As Lacunas do Seguro para PMEs: Onde Está a Oportunidade para Proteção e Crescimento no Brasil

As pequenas e médias empresas (PMEs) são a espinha dorsal da economia, respondendo por boa parte da geração de empregos e cerca de 30% da produção de riqueza nacional. Ainda assim, muitas operam sem a proteção adequada, ficando vulneráveis a riscos que podem comprometer sua continuidade.

Um estudo da CNseg, em parceria com a Maena Inteligência Analítica, revela que apenas 26,7% das PMEs possuem algum seguro para o negócio e 20,9% contratam proteção para seus colaboradores. O dado é alarmante, considerando que esse segmento é um dos que mais movimenta o PIB brasileiro.

Baixa Percepção de Risco e Limitações Econômicas

Os principais obstáculos para a contratação de seguros são a baixa percepção de risco e as limitações financeiras. Muitos empresários priorizam compromissos imediatos, como folha de pagamento e infraestrutura, e enxergam o seguro como um custo, e não como um investimento na continuidade do negócio.

Além disso, a burocracia nos processos de contratação e a linguagem complexa das apólices acabam afastando os gestores, que muitas vezes só consideram a contratação após vivenciarem ou presenciarem sinistros como roubos, incêndios ou ações judiciais.

O Papel Estratégico do Corretor de Seguros

A pesquisa reforça que os corretores são peças-chave na conscientização das PMEs sobre riscos e coberturas. Mais do que vendedores, atuam como consultores e educadores, ajudando os empresários a entender a importância da proteção preventiva.

Na escolha de um seguro empresarial, os fatores mais valorizados pelos empresários são:

✅ Coberturas adequadas

✅ Preço competitivo

✅ Clareza nos critérios de contratação

A marca da seguradora, por outro lado, não é o principal fator decisório, o que reforça a importância de um bom trabalho de consultoria.

Soluções Já Disponíveis

Apesar da distância entre PMEs e o mercado segurador, existem produtos criados especificamente para esse público:

• Seguro de Vida em Grupo para PMEs, com flexibilidade para inclusão de dependentes e capital segurado escalonado por cargo ou múltiplo salarial.

• Benefícios complementares, como cesta natalidade, recolocação profissional e assistência em casos de atos violentos.

• Planos de saúde empresariais acessíveis e modelos inovadores, como seguros com telemedicina 24h, que oferecem atendimento remoto a custos reduzidos.

  
  

Essas soluções podem ajudar pequenas empresas a oferecer benefícios aos colaboradores e, ao mesmo tempo, proteger o negócio.

Oportunidades para Crescimento e Inovação

O mercado de seguros tem uma grande oportunidade para expandir sua atuação junto às PMEs, criando produtos modulares e escalonáveis, que permitam ao empresário contratar apenas coberturas essenciais e ampliá-las à medida que o negócio cresce.

Outras estratégias promissoras incluem:

🔹 Integração com sistemas já usados pelas empresas, como softwares de folha de pagamento ou ERP, tornando o seguro parte natural da operação.

🔹 Comunicação personalizada, usando dados e inteligência artificial para mostrar ao empresário por que aquela cobertura é relevante para seu negócio.

🔹 Digitalização dos processos, com cotações online, apólices simplificadas e emissão rápida, reduzindo burocracia.

🔹 Equilíbrio entre digital e humano, oferecendo autonomia para tarefas simples, mas mantendo consultores disponíveis para questões complexas ou sinistros.

Transformando Gaps em Oportunidades

As PMEs brasileiras ainda possuem uma cultura de reação em vez de prevenção, mas o cenário mostra um mercado vasto e carente de soluções adaptadas. Para seguradoras e corretores, a oportunidade está em oferecer produtos acessíveis, simples de contratar e alinhados às necessidades do dia a dia dessas empresas.

O seguro pode deixar de ser visto como um custo e passar a ser percebido como um instrumento de sustentabilidade e crescimento – ajudando as PMEs a se manterem competitivas, mesmo em períodos de crise.

📌 Leia a matéria completa da Insurtalks aqui:🔗 As lacunas do seguro para PMEs: onde está a oportunidade para proteção e crescimento no Brasil